은행의 심장, 자금부. 매일 아침 여는 '돈의 수도꼭지'를 직원의 시선에서 정리했어요.
STEP 1
자금부서(자금부)는 은행 전체의 돈이 모이고 흘러가는 곳을 총괄해요. 예금·대출 부서가 만든 자금을 한 곳으로 끌어모아, 은행이 언제든 지급할 수 있도록 유동성을 지키고, 남는 돈은 굴려 수익을 내는 역할을 해요. 은행 자금의 '수도탑'이자 '분배기'예요.
은행이 쓸 돈을 구해요. 예금 외에도 콜머니·CD·표지어음·은행채·RP로 시장에서 단기·중장기 자금을 빌려와요.
조달(Funding)남는 돈을 굴려 수익을 내요. 콜론·RP매수·유가증권·대출로 자금을 배분해요.
운용(Investment)언제든 찾아가는 고객에게 줄 돈을 확보해요. 당일 자금수지를 실시간으로 점검하고, 부족·잉여에 즉시 대응해요.
유동성(Liquidity)자산·부채종합관리. 금리 변동에도 은행이 흔들리지 않게 자산과 부채의 만기·금리 균형을 잡아요.
ALMSTEP 2
영업점에서 걷어들인 예금과 시장에서 조달한 자금이 자금부에 집중돼요. 자금부는 지급준비금·유동성을 채운 뒤 남은 돈을 운용처로 보내요.
💡 자금부의 핵심은 균형이에요. 너무 많이 굴리면 유동성 위기, 너무 많이 쌓아두면 수익 손실. 매일 자금수지(들어온 돈 − 나간 돈)를 잰 뒤 부족분은 조달, 잉여분은 운용해요.
STEP 3 · 직접 해보기
오늘 들어올 돈과 나갈 돈을 움직여 보세요. 자금부는 이 수지를 보고 '오늘 돈을 빌릴까, 빌려줄까'를 결정해요.
수지 = 입금 − 출금. 자금부는 이 값을 보고 잉여면 운용(수익), 부족이면 조달(비용)을 실행해요.
STEP 4
각 업무가 구체적으로 무슨 일인지 탭을 눌러 살펴봐요.
STEP 5
시장 개장 전부터 마감 뒤까지. 자금부 직원의 전형적인 하루 흐름이에요.
STEP 6 · 확인하기
자금부 핵심 개념이 잘 잡혔는지 풀어봐요. 틀려도 괜찮아요!